יש לכם נכס,
אבל התזרים לוחץ?
גם כשההחזרים החודשיים מכבידים או כשהבנק לא נותן את המענה שאתם צריכים, ייתכן שהנכס שבבעלותכם מאפשר לבחון פתרונות מימון אחרים.
במגן - אשראי ופיננסים בוחנים את התמונה המלאה: הנכס, המשכנתא הקיימת, ההתחייבויות, ההכנסות והמצב הפיננסי, ובונים כיוון מימון בנקאי או חוץ־בנקאי בהתאם לנתוני התיק.
הפתרונות בעמוד זה מיועדים אך ורק למי שיש בבעלותו נכס נדל"ן.
בדיקה ראשונית ללא התחייבות · דיסקרטיות מלאה · בכפוף לבדיקה פרטנית
האם יש בבעלותך נכס נדל"ן?
עצם הבעלות על נכס אינה מבטיחה אפשרות לקבלת מימון. כל תיק נבחן באופן פרטני בהתאם לנתונים ולמדיניות הגופים המממנים.
אנחנו מכירים את הרגעים האלה מקרוב.
הם נראים אחרת בכל בית, אבל התחושה דומה — לחץ שקט שמלווה את שגרת החודש.
לפעמים הבעיה היא לא שאין לכם נכסים.
הבעיה היא שהכסף פשוט לא זורם נכון.
משפחה יכולה להחזיק נכס בשווי משמעותי ובמקביל להתמודד עם מינוס, מספר הלוואות, החזר חודשי גבוה או קושי לקבל אשראי נוסף. במצבים כאלה, לפני שלוקחים עוד הלוואה, חשוב לעצור ולבחון את כל מבנה ההתחייבויות.
כמה הלוואות, כרטיסי אשראי ומסגרות שמייצרים יחד החזר חודשי כבד.
ההכנסה קיימת, אבל חלק גדול ממנה נבלע בכל חודש בהחזרים ובהתחייבויות.
הבנק אינו מוכן להגדיל אשראי או לאשר את סכום המימון הדרוש.
איחורים, החזרות או נתוני אשראי שמקשים על קבלת מימון במסלול רגיל.
הכנסות שאינן תמיד נתפסות על ידי המערכת הבנקאית כמו משכורת קבועה.
קיים נכס, אך חלק משמעותי מההון המשפחתי נמצא בתוך הנכס ולא זמין לתזרים השוטף.
יכול להיות שאתם יושבים על חלק מהפתרון.
נכס שבבעלותכם עשוי, בהתאם לשוויו, להיקף המשכנתא הקיימת, ליכולת ההחזר ולמדיניות הגוף המממן, לאפשר לבחון אפשרויות מימון שלא היו זמינות במסגרת אשראי רגילה.
המטרה אינה לקחת אשראי בכל מחיר — אלא לבדוק האם ניתן לבנות מבנה פיננסי נכון יותר.
אילו פתרונות ניתן לבחון?
הפתרון משתנה מתיק לתיק. לאחר בחינת הנתונים ניתן לבדוק אחת או יותר מהאפשרויות הבאות:
בחינה של האפשרות לרכז מספר התחייבויות במבנה מימון מסודר יותר ולשפר את התזרים החודשי.
בחינת אפשרות לקבלת מימון כאשר נכס קיים משמש כחלק ממבנה הביטחונות.
בדיקה האם ניתן להשתמש מחדש במבנה המשכנתא הקיימת כחלק מפתרון כולל.
במקרים המתאימים ניתן לבחון גם מבנה של מימון נוסף או משכנתא מדרגה שנייה, בהתאם לנכס, למשכנתא הקיימת, ליכולת ההחזר ולמדיניות הגוף המממן.
בניית מבנה מסודר יותר להתמודדות עם מספר הלוואות, מסגרות אשראי והתחייבויות קיימות.
בדיקת החלופות המתאימות מול גופים בנקאיים וגופי אשראי חוץ־בנקאיים מורשים.
לא כל הקטנת החזר היא בהכרח עסקה טובה.
פריסה ארוכה יותר או שינוי מבנה ההתחייבויות יכולים במקרים מסוימים להפחית את ההחזר החודשי, אבל עלולים גם להגדיל את העלות הכוללת של המימון לאורך התקופה.
המטרה היא לא רק "להוריד את ההחזר", אלא להבין האם המהלך באמת נכון עבורכם.
- ההחזר החודשי
- העלות הכוללת
- תקופת המימון
- הריביות
- מצב התזרים
- מטרת המימון
הבנק אמר לא?
זה עדיין לא אומר שאין מה לבדוק.
סירוב בנקאי יכול לנבוע מסיבות שונות: מבנה הכנסות, ריבוי התחייבויות, נתוני אשראי, יחס החזר, התנהלות קודמת בחשבון או מדיניות האשראי של הבנק. במקום להגיש שוב ושוב את אותה בקשה, אנחנו מתחילים מהשאלה: למה הבקשה לא אושרה?
ורק לאחר מכן בוחנים האם ניתן:
- לבנות את התיק אחרת
- להתאים את סכום המימון
- לשנות את מבנה ההתחייבויות
- לפנות למסלול בנקאי אחר
- לבחון גוף חוץ־בנקאי מתאים
- להסדיר התחייבויות קיימות לפני הגשה מחודשת
כך מתחילים לעשות סדר
- שלב 01בדיקת התאמה ראשונית
היכרות קצרה עם הצורך, הנכס והמצב הפיננסי.
- שלב 02מיפוי התמונה הפיננסית
בחינת הכנסות, הלוואות, מסגרות אשראי, משכנתא קיימת והתחייבויות נוספות.
- שלב 03בדיקת הנכס
בחינת נתוני הנכס והיקף המימון הקיים כנגדו.
- שלב 04בניית חלופות
בחינת פתרונות בנקאיים וחוץ־בנקאיים אפשריים בהתאם לנתוני התיק.
- שלב 05ליווי מול הגופים
במקרה שבו נמצאה חלופה מתאימה, בניית התיק וליווי התהליך מול הגוף המממן.
למה מגן - אשראי ופיננסים?
ניסיון מצטבר בתחום המשכנתאות, האשראי והמימון.
יכולת לבחון גם תיקים שאינם מתאימים למסלול הבנקאי הסטנדרטי.
בחינת מגוון אפשרויות ולא הסתמכות על ערוץ אחד בלבד.
נכס, התחייבויות, הכנסות ותזרים ולא רק סכום ההלוואה המבוקש.
טיפול מקצועי ומסודר לאורך התהליך.
קודם בודקים. אחר כך ממליצים.
למי הבדיקה יכולה להתאים?
- בעלי דירה או נכס אחר
- משפחות עם מספר הלוואות
- מי שמתמודד עם החזר חודשי גבוה
- מי שנמצא במינוס או בלחץ תזרימי
- מי שקיבל סירוב מהבנק
- עצמאים ובעלי עסקים בעלי נכס
- בעלי נכסים הזקוקים לנזילות
- מי שמעוניין לבחון הסדרה מחדש של התחייבויות
כל תיק נבחן באופן פרטני. עצם הבעלות על נכס אינה מבטיחה אפשרות לקבלת מימון.
בדיקת התאמה — קצרה, מהירה וללא עלות
עונים על מספר שאלות קצרות ונחזור אליכם עם בדיקה ראשונית.
הבדיקה מיועדת אך ורק לבעלי נכס נדל"ן.
האם יש נכס הרשום על שמך?
יש לכם נכס?
בואו נבדוק אם אפשר לגרום למבנה הפיננסי לעבוד טוב יותר עבורכם.
בדיקת התאמה ראשונית יכולה לעזור להבין אילו אפשרויות קיימות לפני שמקבלים החלטה על הלוואה נוספת.
מיועד לבעלי נכס נדל"ן בלבד · ללא התחייבות · בדיקה פרטנית · דיסקרטיות מלאה
שאלות שאנחנו נשאלים לעיתים קרובות
מגן - אשראי ופיננסים אינה נותנת אשראי בעצמה ואינה מתחייבת לאישור מימון. החברה עוסקת בייעוץ, ליווי ותיווך אשראי מול גופים בנקאיים וחוץ־בנקאיים מורשים, בכפוף לבדיקה פרטנית, התאמת הלקוח, מדיניות הגופים המממנים והוראות כל דין.
הקטנת ההחזר החודשי עשויה במקרים מסוימים להיות כרוכה בהארכת תקופת ההלוואה ובהגדלת העלות הכוללת של האשראי.
