תכנון פרישה — לחיות בכבוד גם אחרי גיל 67
הפרישה היא המפגש בין ההחלטות שקיבלתם ב־40 שנה האחרונות לבין 20-30 השנים הבאות. אנחנו בונים איתכם תמונה מלאה של החיסכון הפנסיוני — פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות — ובונים אסטרטגיית משיכה חכמה שממקסמת את ההכנסה החודשית ואת ההטבות המיסוייות.
למי זה מתאים?
- בני 55+ שמתחילים לתכנן את הפרישה
- פורשים חדשים שצריכים לתכנן את המשיכות
- מי שיש להם מספר גופים ומסלולים ולא יודעים איפה כדאי להשאיר את הכסף
- מי שרוצים לוודא שהפנסיה תמשיך גם לבן/בת הזוג לאחר פטירה
היתרונות בעבודה איתנו
- הפחתת דמי ניהול שמייצרת עשרות עד מאות אלפי שקלים לפרישה
- מיצוי מלא של הטבות המס המיוחדות לפורשים
- בטחון והבנה של גובה ההכנסה החודשית הצפויה
- הגנה על בן/בת הזוג בכל תרחיש
התהליך שלנו — שלב אחר שלב
מיפוי החיסכון הפנסיוני
איסוף מדוח הר הכסף וכל הגופים — פנסיה, גמל, השתלמות וביטוחי מנהלים — לתמונה כוללת.
ניתוח מסלולי השקעה
בחינת המסלולים הקיימים, רמת הסיכון הכוללת, דמי הניהול והתשואות ההיסטוריות.
אופטימיזציה של דמי הניהול
משא ומתן מול חברות הביטוח וקופות הגמל להפחתת דמי הניהול — יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים בפרישה.
בניית אסטרטגיית משיכה
תכנון סדר המשיכות (היוון, קצבה, פיטורין) למקסם הטבות מס ולהבטיח הכנסה חודשית יציבה.
ליווי מתמשך
בדיקה שנתית של התכנית, התאמות למצב השוק ולשינויים אישיים.
מה חשוב שתדעו
לכל המאוחר בגיל 55, ורצוי הרבה קודם. ההחלטות הנכונות במסלולי הפנסיה ובדמי הניהול משפיעות דרמטית על גובה הקצבה בפועל.
תלוי במצב הבריאותי, ההכנסות הנוספות, המצב המשפחתי והצרכים. אנחנו מבצעים חישוב מלא לכל חלופה ומראים את ההשלכות המיסויות והכלכליות.
בקרן פנסיה יש קצבת שאירים לבן/בת זוג ולילדים — בתנאי שהיא תוכננה נכון. חלק מרכזי מהתכנון הוא להבטיח את הזכויות האלה.
