סירוב אשראי לעסק: מה חסר בתיק
עסקים רבים מקבלים סירוב לא בגלל שהעסק אינו רווחי, אלא בגלל שהתיק שהוגש לא הצליח להסביר את עצמו. תזרים עונתי בלי הסבר, דוחות לא מעודכנים או חובות מס פתוחים הופכים בקשה סבירה לבקשה שקשה לאשר.
הסיבות הנפוצות לדחייה של בקשת אשראי עסקי
חיתום עסקי בודק שני דברים במקביל: האם העסק מייצר תזרים שיכול לשרת את ההחזר, והאם יש גיבוי למצב שבו התזרים נפגע. אלה הפערים שאנחנו פוגשים הכי הרבה.
- תזרים לא יציב או עונתיות שלא הוסברה בבקשה
- הון עצמי או בטוחות שאינם מספיקים לגובה הבקשה
- דוחות כספיים לא מעודכנים או תוכנית עסקית חלשה
- התנהלות חשבון בעייתית, מינוס מתמשך או צ׳קים חוזרים
- חובות מס או ביטוח לאומי שלא הוסדרו
- תחום פעילות שהגוף המממן מסמן כמסוכן באותה תקופה
איך בונים מחדש את התיק
- 1קוראים את הסירוב לעומק
דחייה של קרן בערבות מדינה שונה מדחייה של אגף עסקים בבנק. לכל אחת יש מסלול תיקון אחר.
- 2מסדרים את התיק הפיננסי
דוחות מעודכנים, מאזן בוחן, תזרים חזוי ואישורי מס. תיק חלקי מקבל תשובה חלקית.
- 3מסבירים את הסיפור העסקי
מה מייצר את ההכנסה, מה העונתיות, מה צבר ההזמנות ומה בדיוק ייעשה בכסף. זה מה שמשנה החלטות חיתום.
- 4בונים מבנה מימון מתאים
לעיתים הפתרון אינו הלוואה אחת גדולה אלא שילוב של מסגרת, מימון ספקים או מימון מבוסס נכס.
- 5פונים למסלול הנכון
בנק, קרן בערבות מדינה או גוף מורשה חוץ בנקאי, לפי מה שמתאים לפרופיל ולא לפי מה שזמין ראשון.
- 6מלווים עד ההחלטה
מענה לשאלות החיתום בזמן, כדי שהבקשה לא תיפול בגלל מסמך חסר.
שאלות נפוצות
בדיקת תיק אשראי לעסק
נבדוק מה באמת עמד מאחורי הסירוב ומה הכיוון הריאלי מכאן. שיחה קצרה, בלי התחייבות, והנתונים נשמרים אצלנו בלבד.
